存款定期化现象加大稳息差压力
大额存单额度缘何紧俏？这要从银行资产负债两端综合来分析。今年以来，资产端贷款利率持续下行，不断压缩银行的利差空间；而负债端居民储蓄率上升，加剧了存款定期化现象，又导致银行负债成本上升。
数据显示，当前居民储蓄意愿较强，2022年前三季度，人民币存款增加22.77万亿元，同比多增6.16万亿元，其中住户存款新增13.21万亿元。人民银行公布的2022年第三季度城镇储户问卷调查报告结果显示，倾向于“更多储蓄”的居民占比58.1%。
提升活期存款占比，压降中长期存款占比，是银行降低负债成本的主要应对措施。但从交通银行三季报来看，活期存款占比34.93%，较上年末下降6.44个百分点；定期存款占比63.68%，较上年末上升6.29个百分点。
利息收入是银行的主要收入来源，从净息差这一衡量银行利息收入的指标来看，除中国银行外，工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行的净息差同比均有所收窄。建设银行在三季报中透露，该行前三季度净息差同比下降0.07个百分点，主要是贷款收益率受降息等因素影响持续下降，而存款成本有所上升所致。
交通银行也解释称，净息差下行是受资产端LPR下调、持续让利实体经济等因素影响；负债端是受居民及企业投资和消费意愿下滑影响，存款定期化趋势明显，存款成本率呈现一定程度的刚性。
杨海平分析称，当前存款定期化趋势确实存在，对整个宏观经济及银行体系而言，这种现象在一定程度上推高了资金成本，提升了商业银行资产负债管理的难度。
短期来看，大部分银行非息收入增长乏力，还未构成商业银行第二增长极。业内人士认为，持续调整存款利率，稳步降低负债成本，仍然是稳定息差的必经之路。返回搜狐，查看更多
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