银行存款保险制度培训-课件

1 行存款保制度银险行存款保制度银险 培件训课培件训课 2 目录 • 一、什么是存款保险制度 • 二、存款保险的发展历程 • 三、存款保险制度如何建立的 • 四、产生原因 • 五、存款保险制度在中国 21 年 • 六、解征求意稿读见 • 七、正面影响 • 八、面影负响 • 九、建立件和措施条应对 3 • 动议多年的中国存款保险制度终于初露峥嵘。《存款保险条例（草案）》于 11 月 30 日公布，面 向社会公开征求意见。 • 草案明确设立专门的存款保险基金，确保可靠的资金来源，当个别金融机构经营出现问题时，使用 存款保险基金依照条例规定对存款人进行及时、足额偿付，保护存款人权益。 • 存款保险将覆盖所有存款类金融机构，金融机构保费交纳将实行基准费率和风险差别费率相结合的 制度。 • 草案将偿付限额设为 50 万元，约为 2013 年我国人均 GDP 的 12 倍，远高于国际一般水平 （ 2 ～ 5 倍），能够为 99.5% 以上的存款人（包括各类企业）提供 100% 的全额保护。 4 一、什是存款保制度么险 • 符合件的各存款性金融机集中起建立一条类构来个保险机构，作投保人按一定存款比例向其保，建立为缴纳险费存款保险准备金成机生当员构发经营危机或面临破产倒，存款保机提供救助或直接闭时险构财务向存款人支付部分或全部存款，而保存款人利益。从护 5 银行倒闭向存款人支付 行银行银 行银 保机险构 建 立 存款保金险 存款人 存款人 存款人 6 二、存款保的展程险发历 • 1933 年 美成立了首家行存款保的政府机国为银险构 • 1934 年 1 月 1 日 美正式施邦存款保制度国实联险 • 20 世纪 60 年代 西方家以及印度、哥比等引入存款保制度发达国伦亚险 • 目前，全球共有 113家和地建立了存款保制度个国区险 7 三、存款保制度如何建立的险 三建立形式：种 由政府出面建立 美国 英国 加拿大 由政府和银行界 共同建立 日本 荷兰 比利时 在政府支持下由 行同合建立银业联 德国 8 四、生原因产 • 降低系性金融爆的率统风险发概 • 利率市化的施件已基本到位场实条 • 小 行逐步崛起银 • 工能剩的款不良率反业产过带来贷弹 9 五、存款保险制度在中国 21 年 • 1993 年，我国首次提出建立存款保险制度 • 2004 年，中人民行金融定局始国银稳开起草《存款保例》险条 • 2005 年，金融定局透露我存款保制度稳国险初步方案出炉，并获国务院原则性批准 • 2012 年，央行在告中“我推出存款保制度的机已报称国险时基本成熟”。 • 2013 年，十八三中全届会明确提出建立存款保险制度 • 2014 年，央行在告中表示“目前建立存款保制度的各准工作报险项备已基本就绪”。 10 六、解征求意稿读见 1 、所有存款金融机都要保 （包括我境依法立的具有法人格的商行（含外法人行）、村合作行、村信用社等，符合件的所有存款金融机都加存款保。） 类构参国内设资业银资银农银农条类构应当参险 有利于全面充分保存款人的益，保存款保制度的公平性和合理性，促行的公平 护权证险进银业竞争 11 2 、有的存款不予承保 存款保覆盖存款金融机吸收的人民和外存款，包括人蓄存款和企及其他位存款的本金和利息。但金融机同存款、金融机高管理人在本机的存款，以及其他存款保基金管理机核准不予承保的存款除外。 险类构币币个储业单构业构级员构经险构 有利于市束机制作用，促行的健展。 发挥场约进银业稳发 12 3 、存款保的投保人是吸收公存款的金融机，而非存款人。险众构 存款保制度其金源主要是金融机按定交的保。存款保制度建立后，只险资来构规纳费险 是小比例的向金融机收取保，率水平低于大多家起步的水平和行构费费远绝数国时现 水平，金融机的影很小。对构财务响 了加强金融机的市束，保收取行基准率和差率相合的制为对构场约费将实费风险别费结 度。差率的主要依据是金融机的不同量。别费构经营质 有利于促公平，形成正向激，促使行和健康展。 进竞争励银审慎经营发 13 4 、偿付限额定为 50 万 付限是存款保制度的核心容之一。上看，付限一般是人均生偿额险内从国际偿额国内 （产总值GDP ）的 2 ～ 5 倍，例如美国为 5.3 倍，英国为 3 倍，韩国为 2 倍， 印度为 1.3 倍。 考到我居民蓄向高，蓄很大程度上承担着社保障功能，《存款保虑国储倾较储会险条 例（草案）》付限将偿额设为 50 万， 约为 2013 年我人均国GDP 的 12 倍，高远 于一般水平。据算，付限国际测偿额设为 50 万元，能够为 99.5% 以上的存款人 （包含各企）提供类业100% 的全保。额护 核心：定小存款者的信心（使某家很小的行正常，可能因偶事件、言或稳额银经营为发谣 其他原因，小就去，就造成了行的不定 ）额储户会挤兑这银稳 14 5 、利好中小行 银 可以抬升中小行的信用和力，大、中、小行造一公平的境，推银竞争为银创个竞争环 各行金融机同等和均衡展。通加强存款人的保，存款保制动类银业构竞争发过对护险 度可以有效定存款人的期，一步提升市和公行体系的信心，增强整稳预进场众对银个 行体系的健性。银稳 存款保制度不同量的金融机收取差率，采取及正措施，险对经营质构别费并时风险纠 有利于促形成有效、可持展、主要面向“三”和小微企的小金融机体进竞争续发农业构 系，形成更加合理的金融体系布局，一步提升金融服体的能力和水平。结构进务实经济 15 6 、市 化退出机制场 存款保制度的核心就是市化，金融机退出机制也要完善市化。险场构场 如果一家商行出不抵、本充足率降到百分之一，候行股要充本，要退出，引新的股承接。上只是了股，行客，存款款都不受影。 农现资债资这时银东么补资么进东实际换东对银户来说贷响 16 七、正面影响 1 、存款保有助于就家金融安全 险将织国网 目前，我正于展的型期，着金融市化改革的深化，利率市化可能息差收窄，使金融机面大的潜在。因此，建立存款保制度推利率市化改革有重要意，可通建立市化的金融机置机制，逐步增强中小行信用，有效提高公信心，而降低、金融定。 国处经济发转随场场带来构临较风险险对进场义并过场问题构处银众从挤兑风险维护稳 17 2 、建立存款保制度有利于加快推利率市化改革 险进场 前，我利率市化改革已入深水，必然要求建立存款保制度其保航。利率市化后，行差大，部分行可能因利差收窄、利率波加大而陷入困。建立完善的存款保制度，可有效提高公信心，降低，而金融定。存款保制度可最大程度地强化市律束，造公平、劣汰的市境。 当国场进区这险为驾护场银间经营异扩银动风险经营难险众挤兑风险从维护稳险场纪约营竞争优胜场环 18 3 、存款保制度中小行的平展提供重要支持 险将为银稳发 存款保制度有利于社行、中小行的展。以美例，存款保在美社行的展方面起着至重要的作用。如果有存款保，存款人只能大行，社行就无法生存。有了存款保，增强了存款人社行的信心，促了公平境的形成，才使得社行展起，最持了美金融体系的多性。 险为区银银发国为险国区银发关没险选择银区银险对区银进竞争环区银发来终维国样 19 4 、存款保制度筑了百姓的利益保险构对护网 存款保制度然是一事后救