详细介绍了银行的定期存款、大额存单和金融产品

谢菲尔德大学毕业证环境与能源工程硕士

我以前做过。这次我将详细谈谈银行的一些产品。一方面，让我们了解银行的定期存款和大额定期存款，另一方面，我们将解释一些产品，希望能对您有所帮助

考虑到普及性和稳定性，这里主要讨论五家银行（中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行）。与其他银行相比，这五家大型国有银行具有更强的抗风险能力和更强的信用能力。虽然其他小型私人银行的利率会更高，但问题会更烦人，比如包商银行被接管。

一、定期存款

以上汇总了各大银行的定期存款利率。除了整存整取，定期存款还包括零存整取、整存零取、存本取息、定活两便，但没有整存整取的年利率高，这里就不详细了。

比较定期存款和大额存单，

1、收入方面，大额存单相对较高，基准利率上升40%，定期存款上升30%。

2、在风险方面，都属于存款保险范围，风险一致性极低。

3、在流动性方面，由于大额存单可以转让、提前提取和赎回，流动性更好。

4、时间和金额，大额定期存款有一定的门槛，一方面，不像定期存款可以每天处理，只有银行发行后才能购买；另一方面，大额存单门槛从20万（30万）开始，满足一定金额。

综上所述，在大多数情况下，银行的大额存单产品优于定期存单。利率确认后，大额存单产品优先购买。

二、大额存单(个人客户的记账式大额存款凭证是存款金融产品，是一般存款。

中国银行(官网来源)2022-05-07

我行整存整取上市利率是指根据实际存期计息。如果您购买了6个月的大额存单并想在持有4个月时提前提取，您只能按照中国银行3个月的人民币整存整取上市利率计算利息。

中国工商银行(官网来源)

需要注意的是，工商定期存单样本图

与一次性付息不同，分期付息会降低产品的年利率。

中国农业银行(官网来源)

中国建设银行(官网来源)

2022年部分产品利率因产品过多而被选中。

交通银行(官网来源)

(数据源)

以上是根据官网来源整理总结的近期大额存单产品，具体购买时有一些小建议:工商定期存单样本图

1、询问柜台人员是否有大额存单专属产品，专属系列利率要高得多。

2、一次性支付利息（利息随本清）高于定期（分期付款）利率，因此在购买产品时，应询问利息支付方式。如果不急，建议购买利息随本清的产品，以赚取更多的利率，但金额高达一定程度的产品大多是定期付息的类型。

3、在相同条件下，各银行的大额存单产品利率相同，但有时利率不同。因此，在购买时，您可以比较几种产品，购买利率最高的大额存单。

三、银行其他金融产品

除上述存款金融产品外，银行一般还销售自营金融产品、部分债券产品、托管/代销部分基金、保险等购买金融产品时需区分。

1、自营理财产品

本金方面，存款本金有保障，不会损失(100%)，银行自营理财产品的本金损失概率极低(99%)，但并不意味着本金损失不会发生，就像100%和99%的区别一样。

在利率方面，银行存款金融产品的利率（利息）是固定的，预计自营金融产品的收入会波动。此外，银行自营金融产品的收入高于定期存款，与3年以上存单的利率相当。

2、部分债券产品

债券产品是由政府、金融机构或企业发行和委托的产品。不同银行的债券产品收入基本相同，主要是因为发行人之间的差异影响了债券产品的利率。根据我以前所做的不同债券产品，银行存款利率为金融债券利率。

2022三年期国债利率为4%，五年期国债利率为4%4.27%，利率高于3年以上的大额定存，起购门槛容易得多。虽然企业债券的收益较高，但风险远高于上述产品。

3、托管/代销部分基金、保险等

这是银行代理销售的金融产品，银行只是产品供应商。与以往的产品不同，这些产品在提供高回报的同时，也会伴随着相应的风险，受到市场的极大影响。本金损失完全取决于市场，前一阶段的收入很可能很高，但后一阶段的本金出现了损失。这需要在购买前清楚地区分，并分析其承受能力。

总结一下，比如非常讨厌本金损失，追求低风险低收益的产品，那么

1、尽量去五大银行购买理财产品，信誉高，不会出现情况，省事省心。

2、区分银行产品，只购买定期存款、大额存单、银行自营理财产品和代销国债，不购买代销企业债券等基金、保险等产品。

3、五十万级别以上、3-5如果有，年不用的资金倾向于大额存单和利率4.125%左右。

4、五十万以下，3-5年不用的资金，如有，偏向银行代销的国债收入近4%。

5、如果有小额资金，一年左右不用，更喜欢银行自营理财产品，起购门槛低，期限灵活，浮动收益本金基本不会亏损(99%)3.5利率在%左右；如不放心，或金额不足，也可办理定期存款，1.75%的利率。

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本文由宇星说发表。2022年7月10日，发现03741872张原创工商定期存单样本图，包括工商定期存单样本图、资料、海报、证书背景、源文件。PSD、PNG、JPG、AI、CDR等格式素材！