多年来，德意志银行的保证金账户是国际学生赴德之旅的首选德国银行账户。几乎所有必须向德国政府进行资金证明的人，都是通过德银的开户程序进入德国的，并在此过程中，对德国的官僚主义有了初步印象。2017年， Fintiba 推出在线保证金账户解决方案，成为第一家将开户过程数字化，从而对人工耗时的开户程序进行革新的公司。

早在2020年1月，德意志银行中国就宣布停止受理开设自保金账户的申请；两年半之后，即2022年7月1日，德意志银行德国分行决定完全停止其全球保证金账户业务。

本文对德银保证金账户的背景和历史进行了分析，并为计划移居德国的国际人士和需要延长保证金账户的德银客户提供了替代解决方案。

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什么是保证金/自保金账户

保证金账户（Sperrkonto）是作为 "资金证明"的一个特殊账户，在大多数情况下，它是申请德国入境签证和居留许可的必要条件。

来自非欧盟成员国的留学生、互惠生、语言生或求职者必须证明有足够财力来支付其在德国逗留期间的学习课程和日常生活费用。提供这种证明的最普遍的选择即保证金账户。从这个名字可以看出，账户持有人在开立账户时不能自由使用这些资金。账户持有人在得到签证并激活账户后，冻结金额才会按月发放转出。

申请学生签证所需的冻结金额与BAföG费率挂钩，BAföG规定了学生在德国舒适生活所需的绝对最低费用。

请注意，德国当局已宣布将BAföG费率从861欧元再次提高到934欧元，这意味着国际学生在德国逗留期间每年需要缴纳11208欧元，而不是目前的10332欧元。

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在德银开立保证金账户概况

作为一家在全球拥有数千家分支机构的著名的、执照齐全的德国银行，德银曾是国际人士赴德最重要的保证金账户供应商之一。根据德银2022年3月31日给出的数据，它在全球拥有1669家分支机构，覆盖亚太地区、中欧、东欧和拉丁美洲。因此，来自约74个国家的国际人士过去可在本国的德银分行开设保证金账户。其覆盖面之广，超过了其他只在德国提供保证金账户的德国银行。

凭借其全球业务范围面，德银在很长一段时间内是唯一能够提供像冻结账户这样的国际化产品的德国银行。然而，传统的开户程序需要通过邮寄寄出纸质文件，这意味着申请人需要等待很长时间，这对作为留学目的地的德国来说，是一个挑战。同时，线下柜台开户流程成本很高，导致学生在支付开户费，月管理费的同时，也需支付柜台受理费的溢价。

随着金融科技革命的发展，情况发生了变化。数字化使新的供应商能够提供纯数字化的线上保证金账户，更加迎合国际客户的需求，提供卓越的价值和便利。

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Fintiba 数字化保证金账户的市场领导者

用户自己名下的德国银行IBAN账户

2017年，Fintiba 作为线上保证金账户供应商进入市场，并很快成为这一细分市场的领导者。Fintiba 与Sutor银行（一家自1921年以来在德国获得完全许可的百年银行）共同开发了创新的、纯数字化的德国保证金账户解决方案。

德国的银行业受到高度监管，以确保金融稳定和客户资产的安全。除了德国银行法之外，还有其他法规如（反）洗钱法、经营银行的信息技术要求、KYC原则、风险管理的最低要求等等。这也适用于 Fintiba 及合作伙伴Sutor银行。

除了保证金账户，Fintiba 还为学生提供申请签证和在大学注册所需的健康保险，简化学生赴德手续。Fintiba Plus套餐包含保证金账户，健康保险，以及免费的入境递签险。学生可在官网或点击“阅读原文”轻松订购。

Fintiba 拥有来自190多个国家的150,000多名客户，在协助国际人士前往德国的细分领域中，Fintiba 已经成为市场领导者，是国际人士前往德国的新的 "德国银行"，被全球所有德国当局接受，并致力于满足国际人士的定制需求。

欲了解更多信息，请访问 Fintiba 官方网站或在社交媒体上关注我们。

Fintiba 祝大家学习顺利，工作顺利！