商业银行贷款业务电子签：防范萝卜章-保存证据链-安全高效放款

商业银行贷款因“章”难

萝卜章难辨：“萝卜章”凭肉眼很难识别真假，贷款资金坏账风险高，风控难优化！

虚假身份：借款、风控审批、放款等各环节人员身份易伪造，贷款被套难察觉！

成本难控：每年大量企业/个人贷款需求，银行投入大量打印-用纸-人工整理成本！

国家要求：国家明确商业银行互联网贷款业务应采用电子印章，纸质签署需升级！

信创升级：金融行业信创升级在即，电子印章选型软硬件必须符合信创管理要求！

凭证难存：作为贷款交易重要凭证，纸质合同/凭证存管难、易丢失，核查麻烦！

证据链缺失：线下签署透明度不够，签署过程数据难还原，金融交易证据链缺失！

契约锁为商业银行贷款业务提供信创全产业链适配的“电子签章”以及“可信数字身份”支持，通过集成银行贷款业务系统以及手机银行APP，打造安全、便捷、可信的线上贷款服务平台：

（商业银行网上贷款电子签章应用方案）

• 帮助银行统一数字印控中心，贷款业务文件在线签署留痕、真伪可验，自动防范萝卜章。

• 贷款申请、风控审批、放款等各环节人员身份自动认证核验，确保本人参与，杜绝虚假身份。

• 贷款办理全过程数据自动存证、保存完整证据链，纠纷中一键出证，确保客户及交易敏感数据不泄漏。

• 帮助实现合同批量盖章、自动签署，在确保借款人身份真实的情况下高效审核业务，自动完成签署，提升办理效率。

• 满足银行机构信创升级需求的同时，推动各类“征信授权协议、借款合同、贷款凭证、电子回执单”文件在线安全、便捷签署，提升内部审核、放款效率。

特色应用场景展示

申请贷款-征信授权-签约-放款全面数字化

场景一：借款-风控-放款身份认证，杜绝虚假身份

需求分析：

申请贷款、风控审批、放款等各环节人员身份如果不核实，极有可能出现“外部人员伪造身份贷款”、“冒充风控审批、放款”等风险，贷款资金风险高。

解决方案：

契约锁数字身份系统集成银行手机APP以及网贷系统，为贷款全过程各环节操作提供身份认证及核验支持，实现：

• 外部借款人登录APP即刻上传身份信息通过权威CA机构认证身份；

• 银行内部风控及放款人员在审批及放款阶段开启身份核验，人脸识别确保本人操作，不可抵赖。

让贷款业务在真实身份环境下，透明、安全办理。

场景二：征信查询授权协议在线签，高效调取数据

需求分析：

企业及个人信贷类业务，银行审核贷款阶段需要与用户签署征信信息查询和使用委托授权书才能查询使用用户综合信息和征信信息。

过去，在审核阶段需要客户亲自到银行签署授权委托书，或者银行将纸质授权书寄送给借款人签署授权后再寄回银行。

周期长、效率低、成本高，无法保证是借款人本人签署授权。

解决方案：

通过集成手机银行及网贷系统，用户在手机银行就能发起授信申请，平台自动调取契约锁接口生成电子委托授权书，只要发起人身份认证成功，系统自动调用借款人预留电子签名完成签名授权。

（用户征信数据及综合信息查询、使用授权书签署场景）

原本1-2天的签字授权过程，现在只需几分钟就能完成，授权文件自动回传网贷系统，风控人员自动跟踪，全面提升征信查询使用效率。

（借款人在线调用电子签名一键签署电子委托授权书）

场景三：借款合同/凭证在线签，数据存证有保障

需求分析：

借款合同作为银行与用户之间重要的交易凭证，过去常常需要客户亲自前往银行签署，时间协调麻烦，借款人多次往返、等待周期长，银行一年下来投入大量签署成本。

贷款纸质凭条打印成本高、易伪渣，后续作为电子会计凭证入账匹配麻烦。

解决方案：

手机银行、网贷系统无缝集成电子签章系统，借款人手机端申请支用，平台自动调取契约锁接口核验申请人身份，同时调用模板生成借款合同及凭证，系统自动调用借款人预留电子签名及银行各分子公司印章签署合同。

（借款合同及贷款凭证签署场景）

只需一部手机一个APP应用就能高效安全的签约借款合同、自动生成借款凭证，全面提升银行放款效率，借款合同及凭证，用户随时登录APP查看下载。

（贷款凭证在线盖章样式）

场景四：签署数据自动存证，保存完整证据链

银行贷款等金融服务涉及金额大，一旦出现纠纷，可信的业务往来数据可以帮助还原贷款过程，保障借贷双方权益。

契约锁数据存证服务帮助银行将贷款业务办理中的“客户身份信息、合同及凭证、操作日志等”全过程数据智能提取固化，同步存证到权威公证处，纠纷中一键出证还原贷款过程，形成不可篡改的有效司法证据。

应用价值：

2020年，国务院办公厅发文中明确提出要在商业银行加快实现电子印章应用。同时，银保监会发文明确：商业银行应当与借款人及其他当事人采用数据电文形式签订借款合同。

电子签章、数字身份的应用可以为商业银行贷款业务提供合法有效安全的线上签署环境，打破时间、空间对贷款业务的限制，进一步提升贷款效率、拓宽业务渠道。是银行贷款业务合规化、数字化转型必不可少的工具。

>>>更多商业银行电子签应用场景：

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• 电子签章助力“询证函”全程数字化办理：银行、往来单位在线签

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